Beim Stellenwechsel, bei einer beruflichen Auszeit oder beim Schritt in die Selbst\u00e4ndigkeit landet das angesparte Pensionskassenguthaben oft auf einem Freiz\u00fcgigkeitskonto \u2013 und bleibt dort jahrelang liegen. Das Problem: Auf solchen Konten gibt es 2026 je nach Anbieter nur rund 0,25 bis 0,75 Prozent Zins. \u00dcber f\u00fcnf oder zehn Jahre frisst die Teuerung diesen mageren Ertrag locker auf. Wer Zeit hat, kann das gleiche Geld stattdessen in einem Freiz\u00fcgigkeitsdepot in Wertschriften anlegen. Was dabei gilt, und f\u00fcr wen sich der Schritt lohnt.<\/p>\n
Ein Freiz\u00fcgigkeitskonto funktioniert wie ein Sparkonto: Ihr Guthaben wird verzinst, der Betrag schwankt nicht, daf\u00fcr ist der Zins tief. Ein Freiz\u00fcgigkeitsdepot dagegen investiert Ihr Vorsorgegeld in Anlagefonds \u2013 typischerweise mit einem Aktienanteil zwischen 25 und 75 Prozent. \u00dcber l\u00e4ngere Zeitr\u00e4ume waren damit historisch Renditen von etwa drei bis f\u00fcnf Prozent pro Jahr m\u00f6glich, deutlich mehr als auf dem Konto.<\/p>\n
Der Preis daf\u00fcr sind Kursschwankungen. In einem schlechten B\u00f6rsenjahr kann der Depotwert vor\u00fcbergehend sinken. Genau deshalb ist die Anlagedauer der wichtigste Faktor: Als Faustregel gilt ein Anlagehorizont von mindestens f\u00fcnf Jahren, besser mehr. Wer das Geld absehbar in zwei Jahren f\u00fcrs Eigenheim oder die Pensionierung braucht, bleibt besser beim Konto.<\/p>\n
Das klassische Szenario ist die L\u00fccke zwischen zwei Anstellungen oder ein l\u00e4ngerer Auslandaufenthalt: Ihr Pensionskassenguthaben muss irgendwo geparkt werden, bis Sie wieder einer neuen Vorsorgeeinrichtung beitreten. Bleibt es mehrere Jahre liegen, ist die Anlage in Wertschriften die naheliegende \u00dcberlegung. Auch Selbst\u00e4ndige ohne Anschluss an eine Pensionskasse nutzen das Freiz\u00fcgigkeitsdepot, um ihr fr\u00fcheres BVG-Guthaben renditeorientiert zu bewirtschaften.<\/p>\n
Wichtig zu wissen: Sie d\u00fcrfen Ihr Guthaben auf zwei Freiz\u00fcgigkeitseinrichtungen aufteilen. Das ist kein Detail, sondern bei der sp\u00e4teren Auszahlung bares Geld wert \u2013 denn ein gestaffelter Bezug \u00fcber zwei verschiedene Steuerjahre bricht die Progression der Kapitalauszahlungssteuer. Wie ein Freiz\u00fcgigkeitsguthaben beim Jobwechsel \u00fcberhaupt korrekt \u00fcbertragen wird, erkl\u00e4rt der Beitrag zu Freiz\u00fcgigkeit beim Jobwechsel<\/a>.<\/p>\n Bei der Geldanlage \u00fcber Jahrzehnte entscheidet die Geb\u00fchr \u00fcber einen erheblichen Teil des Endergebnisses. Die j\u00e4hrlichen Gesamtkosten der angebotenen Wertschriftenl\u00f6sungen reichen von rund 0,40 bis 1,60 Prozent pro Jahr. Dieser Unterschied wirkt klein, summiert sich \u00fcber zehn oder zwanzig Jahre aber zu mehreren tausend Franken entgangener Rendite.<\/p>\n G\u00fcnstige, vollst\u00e4ndig digitale Anbieter haben hier in den letzten Jahren stark aufgeholt; in Vergleichen schneiden L\u00f6sungen mit indexnahen Fonds und tiefer Gesamtkostenquote regelm\u00e4ssig am besten ab. Achten Sie deshalb nicht auf die beworbene Renditechance, sondern auf drei n\u00fcchterne Zahlen: die Gesamtkostenquote des Fonds, allf\u00e4llige Depotgeb\u00fchren und den tats\u00e4chlich investierten Aktienanteil. Vergleichen Sie mindestens zwei, drei Anbieter, bevor Sie sich festlegen.<\/p>\n Bedenken Sie ausserdem: Das Geld bleibt gebundenes Vorsorgekapital. Sie kommen nicht frei daran \u2013 ein Bezug ist nur unter den gesetzlichen Voraussetzungen m\u00f6glich, etwa beim Erreichen des Pensionsalters, beim Wegzug ins Ausland, f\u00fcr Wohneigentum oder bei Aufnahme einer Selbst\u00e4ndigkeit. Das Depot ersetzt also kein frei verf\u00fcgbares Wertschriftenkonto, sondern optimiert lediglich, wie Ihr bereits gebundenes Vorsorgegeld arbeitet.<\/p>\n Pr\u00fcfen Sie zuerst Ihren Zeithorizont: Liegt das Guthaben absehbar f\u00fcnf Jahre oder l\u00e4nger still, ist ein Depot eine ernsthafte \u00dcberlegung. Holen Sie dann bei zwei bis drei Anbietern eine Aufstellung der Gesamtkosten und der verf\u00fcgbaren Anlagestrategien ein und w\u00e4hlen Sie einen Aktienanteil, mit dem Sie auch ein schwaches B\u00f6rsenjahr ruhig aussitzen k\u00f6nnen. Den \u00dcbertrag vom Konto ins Depot wickeln die Anbieter f\u00fcr Sie ab \u2013 Sie m\u00fcssen lediglich das Formular ausf\u00fcllen und die bisherige Freiz\u00fcgigkeitsstiftung anweisen.<\/p>\n Wichtig: Diese Zeilen sind keine Anlageberatung, sondern eine Orientierungshilfe. Ob ein Wertschriftendepot zu Ihrer Situation passt, h\u00e4ngt von Ihrem Zeithorizont, Ihrer Risikof\u00e4higkeit und Ihren Pl\u00e4nen ab \u2013 im Zweifel lohnt das Gespr\u00e4ch mit einer unabh\u00e4ngigen Fachperson.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Beim Stellenwechsel, bei einer beruflichen Auszeit oder beim Schritt in die Selbst\u00e4ndigkeit landet das angesparte Pensionskassenguthaben oft auf einem Freiz\u00fcgigkeitskonto \u2013 und bleibt dort jahrelang liegen. Das Problem: Auf solchen Konten gibt es 2026 je nach Anbieter nur rund 0,25 bis 0,75 Prozent Zins. \u00dcber f\u00fcnf oder zehn Jahre frisst die Teuerung diesen mageren Ertrag … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-997","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/997","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=997"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/997\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1015,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/997\/revisions\/1015"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=997"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=997"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=997"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Auf die Kosten kommt es an<\/h2>\n
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