Viele junge Erwachsene erfahren erst Jahre sp\u00e4ter, dass schon w\u00e4hrend des Studiums eine L\u00fccke in ihrem AHV-Konto entstanden ist. Der Grund ist eine Regel, die kaum jemand kennt, weil sie im Alltag untergeht: Wer ab dem 21. Altersjahr nicht oder nur wenig erwerbst\u00e4tig ist, muss trotzdem AHV-Beitr\u00e4ge zahlen. Geschieht das nicht, fehlen Beitragsjahre \u2013 und die wirken sich Jahrzehnte sp\u00e4ter direkt auf die Rente aus. Das Thema ist gerade jetzt relevant, weil viele Studierende im Sommer ihren Abschluss machen oder ins n\u00e4chste Studienjahr starten und ihre Beitragssituation neu ordnen sollten.<\/p>\n
Die AHV kennt einen einfachen Grundsatz: Jede in der Schweiz wohnhafte Person ist beitragspflichtig, sobald sie das 21. Altersjahr vollendet hat \u2013 unabh\u00e4ngig davon, ob sie arbeitet oder studiert. Massgebend ist der 1. Januar des Jahres, in dem man 21 wird. Ab diesem Zeitpunkt erwartet die Ausgleichskasse j\u00e4hrlich Beitr\u00e4ge. Wer erwerbst\u00e4tig ist und genug verdient, deckt diese Pflicht \u00fcber die Lohnabz\u00fcge automatisch ab. Wer hingegen ausschliesslich studiert oder nur geringf\u00fcgig jobbt, f\u00e4llt in die Kategorie der Nichterwerbst\u00e4tigen und muss von sich aus aktiv werden.<\/p>\n
Das T\u00fcckische daran: Niemand schickt eine automatische Rechnung, wenn man sich nicht meldet. Die Beitragspflicht besteht trotzdem. Stellt sich Jahre sp\u00e4ter heraus, dass Beitr\u00e4ge fehlen, lassen sich diese nur f\u00fcnf Jahre r\u00fcckwirkend nachzahlen. Alles, was l\u00e4nger zur\u00fcckliegt, ist endg\u00fcltig verloren. Diese Verj\u00e4hrungsfrist ist der eigentliche Stolperstein \u2013 und der Grund, warum L\u00fccken aus Studienjahren oft erst beim Blick auf den Pensionierungs-Fahrplan auffallen, wenn es zu sp\u00e4t ist.<\/p>\n
Die AHV berechnet die Rente aus zwei Faktoren: den Beitragsjahren und dem durchschnittlichen Einkommen. Fehlt ein volles Beitragsjahr, k\u00fcrzt sich die Rente um mindestens einen Vierundvierzigstel. Bei der Maximalrente von 2’450 Franken pro Monat (Stand 2026) bedeutet das eine K\u00fcrzung von rund 56 Franken monatlich \u2013 also etwa 672 Franken pro Jahr, und das lebenslang. Wer drei oder vier Studienjahre nicht abgedeckt hat, verliert damit \u00fcber eine durchschnittliche Rentendauer schnell mehrere zehntausend Franken.<\/p>\n
Dem gegen\u00fcber steht ein erstaunlich kleiner Beitrag. F\u00fcr nichterwerbst\u00e4tige Studierende gilt bis zum vollendeten 25. Altersjahr der pauschale Mindestbeitrag von 530 Franken pro Jahr. Das ist die gesamte Pflicht \u2013 mehr verlangt die Ausgleichskasse von einer studierenden Person ohne nennenswertes Verm\u00f6gen oder Einkommen nicht. Das Verh\u00e4ltnis zwischen Aufwand und drohendem Schaden ist also klar: Ein paar hundert Franken pro Jahr sichern Beitragsjahre, die sp\u00e4ter ein Vielfaches wert sind.<\/p>\n
Nicht jede studierende Person muss separat zahlen. Wer neben dem Studium arbeitet und \u00fcber die Lohnabrechnung bereits Beitr\u00e4ge leistet, hat das Beitragsjahr unter Umst\u00e4nden schon abgedeckt \u2013 vorausgesetzt, die geleisteten Beitr\u00e4ge erreichen mindestens den Mindestbeitrag. Liegen die Lohnbeitr\u00e4ge darunter, weil das Pensum sehr klein war, verlangt die Ausgleichskasse die Differenz bis zum Mindestbeitrag. Hier lohnt sich ein genauer Blick, denn ein Ferienjob allein garantiert noch kein vollst\u00e4ndig gedecktes Jahr.<\/p>\n
Eine Sonderregel betrifft Verheiratete: Ist der Ehepartner erwerbst\u00e4tig und zahlt mindestens den doppelten Mindestbeitrag, gilt die Beitragspflicht des nichterwerbst\u00e4tigen Partners als erf\u00fcllt. F\u00fcr die meisten Studierenden trifft das jedoch nicht zu \u2013 sie m\u00fcssen sich selbst k\u00fcmmern. Verlassen sollte man sich auf nichts: Entscheidend ist immer, was tats\u00e4chlich auf dem individuellen Konto verbucht ist.<\/p>\n
Der Weg ist unkompliziert. Wer ab 21 nicht oder kaum arbeitet, meldet sich bei der kantonalen Ausgleichskasse seines Wohnkantons als nichterwerbst\u00e4tig an. Diese stellt dann j\u00e4hrlich den geschuldeten Beitrag in Rechnung. Wer unsicher ist, ob L\u00fccken bestehen, kann bei der Ausgleichskasse kostenlos einen aktuellen Auszug aus dem individuellen Konto bestellen und pr\u00fcfen, welche Jahre l\u00fcckenlos verbucht sind. Genau dieser Auszug ist auch der Ausgangspunkt, wenn man sp\u00e4ter Beitragsl\u00fccken systematisch identifizieren und schliessen<\/a> will.<\/p>\n Bestellen Sie bei Ihrer kantonalen Ausgleichskasse einen Kontoauszug und pr\u00fcfen Sie die Jahre ab Ihrem 21. Geburtstag. Finden Sie eine L\u00fccke, die weniger als f\u00fcnf Jahre zur\u00fcckliegt, melden Sie sich umgehend als nichterwerbst\u00e4tig an und zahlen Sie nach \u2013 danach ist diese T\u00fcr f\u00fcr immer zu. F\u00fcr ein paar hundert Franken sichern Sie sich Rentenanspr\u00fcche, die im Alter ein Vielfaches wert sind. Dies ist eine Information zur Sozialversicherung, keine individuelle Finanzberatung; im Zweifel hilft Ihre Ausgleichskasse direkt weiter.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Viele junge Erwachsene erfahren erst Jahre sp\u00e4ter, dass schon w\u00e4hrend des Studiums eine L\u00fccke in ihrem AHV-Konto entstanden ist. Der Grund ist eine Regel, die kaum jemand kennt, weil sie im Alltag untergeht: Wer ab dem 21. Altersjahr nicht oder nur wenig erwerbst\u00e4tig ist, muss trotzdem AHV-Beitr\u00e4ge zahlen. Geschieht das nicht, fehlen Beitragsjahre \u2013 und … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-987","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/987","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=987"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/987\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1010,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/987\/revisions\/1010"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=987"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=987"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=987"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Konkreter n\u00e4chster Schritt<\/h2>\n