Wer Kinder erzogen hat, bekommt von der AHV j\u00e4hrlich ein zus\u00e4tzliches \u00abEinkommen\u00bb angerechnet \u2013 auch wenn nie ein Franken auf das Konto fliesst. Diese sogenannten Erziehungsgutschriften erh\u00f6hen sp\u00e4ter die Rente. Klingt simpel, ist aber f\u00fcr viele M\u00fctter und V\u00e4ter der entscheidende Hebel zwischen Mindestrente und einer ordentlichen AHV. 2026 lohnt sich der Blick aufs Detail besonders \u2013 die Betr\u00e4ge haben sich angepasst und die Aufteilung bei nicht verheirateten Eltern entscheidet oft Tausende Franken.<\/p>\n
Erziehungsgutschriften sind kein Geld, das ausbezahlt wird, sondern ein fiktives j\u00e4hrliches Einkommen, das die Ausgleichskasse bei der Berechnung der sp\u00e4teren AHV- oder IV-Rente anrechnet. Wer Kinder unter 16 Jahren erzieht, sammelt jedes Jahr eine Gutschrift in der H\u00f6he der dreifachen j\u00e4hrlichen Minimalrente. 2026 entspricht das CHF 44’100 pro Jahr (3 \u00d7 CHF 14’700). Diese Summe fliesst in den Durchschnitt aller Erwerbseinkommen, aus dem sp\u00e4ter die Rentenformel entsteht.<\/p>\n
Das macht einen riesigen Unterschied: Wer als Mutter oder Vater mehrere Jahre nur Teilzeit gearbeitet oder ganz pausiert hat, w\u00fcrde sonst mit tiefen Erwerbseinkommen in die Rentenformel gehen. Die Erziehungsgutschriften gleichen genau diese L\u00fccke aus.<\/p>\n
Die Gutschrift beginnt im Jahr nach der Geburt des ersten Kindes und endet im Jahr, in dem das j\u00fcngste Kind 16 wird. Wichtig: Es z\u00e4hlt nicht das Alter des betreffenden Kindes, sondern das des j\u00fcngsten \u2013 wer drei Kinder hat, sammelt also so lange, bis das Nesth\u00e4kchen 16 ist.<\/p>\n
Verheiratete Eltern teilen sich die Gutschrift w\u00e4hrend der Ehezeit automatisch je zur H\u00e4lfte. Das bedeutet 2026 pro Person CHF 22’050 pro Jahr. Bei nicht verheirateten Eltern mit gemeinsamem Sorgerecht ist das anders: Sie k\u00f6nnen (und sollten!) fr\u00fchzeitig eine schriftliche Vereinbarung treffen, wer wie viel anrechnet bekommt. Ohne Vereinbarung wird die Gutschrift bei der Rentenberechnung nicht automatisch aufgeteilt \u2013 und einer der beiden geht im schlimmsten Fall leer aus. Steht das Sorgerecht einem Elternteil allein zu, geht die ganze Gutschrift automatisch an diesen.<\/p>\n
Ein einfaches Rechenbeispiel macht die Wirkung greifbar. Eine Frau hat zwischen 30 und 46 zwei Kinder grossgezogen, davon zehn Jahre nicht erwerbst\u00e4tig, sechs Jahre Teilzeit mit CHF 30’000 j\u00e4hrlich. Ohne Erziehungsgutschriften w\u00fcrde sie in diesen 16 Jahren ein durchschnittliches Einkommen von rund CHF 11’250 in die Rentenformel einbringen. Mit Erziehungsgutschriften kommen jedes Jahr CHF 22’050 (verheiratet) oben drauf \u2013 das durchschnittliche Einkommen \u00fcber diese Jahre steigt damit auf CHF 33’300. Das ist der Unterschied zwischen knapper Mindestrente und solider Vollrente.<\/p>\n
Wer wissen will, wie die eigene Rente konkret aussieht, kann jederzeit einen Auszug aus dem individuellen Konto (IK-Auszug) bei der Ausgleichskasse anfordern und bei der eigenen AHV-Stelle eine vorl\u00e4ufige Rentenberechnung erstellen lassen. Beides ist kostenlos. Eine vertiefende Anleitung gibt es im Artikel \u00abAHV-Beitragsl\u00fccken: Finden und schliessen<\/a>\u00bb.<\/p>\n Drei Punkte gehen in der Praxis oft schief. Erstens: Bei einer Scheidung wird die Aufteilung der Erziehungsgutschriften f\u00fcr die Zeit nach der Scheidung neu geregelt. Wer im Scheidungsurteil keine klare Regelung trifft, l\u00e4uft Gefahr, dass die Gutschriften sp\u00e4ter nicht korrekt angerechnet werden. Zweitens: Bei Patchwork-Familien z\u00e4hlen nur leibliche oder adoptierte Kinder \u2013 Stiefkinder bringen keine Gutschrift. Drittens: Wer ins Ausland gezogen ist und keine AHV-Beitr\u00e4ge mehr zahlt, sammelt in diesen Jahren keine Erziehungsgutschriften \u2013 das wirkt sich sp\u00e4ter aus.<\/p>\n Eine vierte, weniger bekannte Falle: Betreuungsgutschriften f\u00fcr die Pflege naher Angeh\u00f6riger funktionieren \u00e4hnlich, sind aber separat und m\u00fcssen jedes Jahr neu beantragt werden \u2013 sie werden nicht automatisch vergeben. Wer Eltern, Geschwister oder Schwiegereltern pflegt, sollte das pr\u00fcfen.<\/p>\n Wer Kinder unter 16 hat oder erzogen hat, fordert idealerweise einen IK-Auszug bei der zust\u00e4ndigen Ausgleichskasse an (kostenlos, online m\u00f6glich) und pr\u00fcft, ob alle Jahre mit Erziehungsgutschriften korrekt erfasst sind. Bei unverheirateten Eltern mit gemeinsamem Sorgerecht: Vereinbarung \u00fcber die Aufteilung schriftlich abschliessen und bei der Ausgleichskasse hinterlegen, solange das j\u00fcngste Kind noch nicht 16 ist. Wer die Gutschriften sp\u00e4ter bei der Rentenanmeldung \u00abentdeckt\u00bb, kann zwar nachreichen, hat aber oft nur noch f\u00fcnf Jahre r\u00fcckwirkend Anspruch.<\/p>\n Erziehungsgutschriften sind kein Spar-Trick und keine Anlagestrategie. Sie sind ein gesetzlicher Anspruch, der vielen Eltern bei der Pensionierung mehrere hundert Franken pro Monat mehr Rente bringt \u2013 wenn sie ihn richtig nutzen. Genau hinschauen lohnt sich.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Wer Kinder erzogen hat, bekommt von der AHV j\u00e4hrlich ein zus\u00e4tzliches \u00abEinkommen\u00bb angerechnet \u2013 auch wenn nie ein Franken auf das Konto fliesst. Diese sogenannten Erziehungsgutschriften erh\u00f6hen sp\u00e4ter die Rente. Klingt simpel, ist aber f\u00fcr viele M\u00fctter und V\u00e4ter der entscheidende Hebel zwischen Mindestrente und einer ordentlichen AHV. 2026 lohnt sich der Blick aufs Detail … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-496","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/496","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=496"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/496\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":503,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/496\/revisions\/503"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=496"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=496"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=496"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Stolperfallen, die viele \u00fcbersehen<\/h2>\n
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