Wer in der Schweiz nach passivem Einkommen sucht, denkt oft zuerst an Immobilien oder Dividenden-ETFs mit grossen Einmaleinlagen. Doch die wirklich entscheidende Mechanik beim Verm\u00f6gensaufbau ist nicht die H\u00f6he der ersten Einzahlung, sondern die Regelm\u00e4ssigkeit. Aktiensparpl\u00e4ne sind 2026 in der Schweiz endlich auch f\u00fcr Kleinanleger attraktiv geworden. Mit Anbietern wie Selma, Inyova, finpension oder True Wealth lassen sich monatliche Betr\u00e4ge ab CHF 50 automatisch in breit diversifizierte Aktien- und Anleihen-Portfolios investieren, ohne dass jedes Mal eine eigene Order ausgel\u00f6st werden muss.<\/p>\n
Bis vor wenigen Jahren waren die Geb\u00fchren bei klassischen Schweizer Banken so hoch, dass sich monatliche Einzahlungen unter CHF 500 schlicht nicht rechneten. Eine Kauforder von CHF 100 mit CHF 9 Geb\u00fchr entspricht einer Anfangsbelastung von neun Prozent \u2013 Renditen aus dem Markt von durchschnittlich sechs bis acht Prozent pro Jahr wurden so im ersten Jahr komplett aufgefressen. Mit der Generation der Neo-Broker und Verm\u00f6gensverwalter hat sich das Bild gewandelt. Verwaltungsgeb\u00fchren liegen heute zwischen 0,39 und 0,75 Prozent pro Jahr, und der Kauf selbst kostet meist gar nichts mehr extra. Damit funktioniert auch ein Sparplan von CHF 50 oder CHF 100, weil die Geb\u00fchr nicht mehr fix pro Trade anf\u00e4llt, sondern als prozentualer Anteil am Gesamtportfolio.<\/p>\n
Ein zweiter Punkt ist die Automatisierung: Der Dauerauftrag vom Lohnkonto wird einmal eingerichtet, die Plattform investiert nach festgelegter Strategie und \u00fcbernimmt das Rebalancing. Wer den \u00abSparen-Knopf\u00bb einmal gedr\u00fcckt hat, muss ihn praktisch nie wieder ber\u00fchren.<\/p>\n
Die vier prominentesten Schweizer Anbieter haben unterschiedliche St\u00e4rken. Selma Finance<\/strong> ist mit rund 0,68 Prozent pro Jahr (alles inklusive) ein klassischer Robo-Advisor, der ein an die pers\u00f6nliche Risikobereitschaft angepasstes Portfolio aus ETFs erstellt. Wer keine Lust auf Detailauswahl hat, ist hier richtig. Inyova<\/strong> geht einen Schritt weiter: Es lassen sich Themen wie Klimaschutz, Gleichstellung oder Schweizer Wirtschaft ausw\u00e4hlen, das Portfolio besteht aus Einzelaktien. Die Geb\u00fchr von 1,2 Prozent ist h\u00f6her, daf\u00fcr ist die Strategie individueller. Finpension<\/strong> bietet seit 2024 auch ausserhalb der S\u00e4ule 3a Sparpl\u00e4ne mit den hauseigenen Indexfonds \u2013 die Pauschalgeb\u00fchr von 0,39 Prozent ist Schweizer Spitze. True Wealth<\/strong> kombiniert klassische ETF-Portfolios mit einer Pauschalgeb\u00fchr von 0,5 Prozent und ist besonders bei mittleren bis gr\u00f6sseren Verm\u00f6gen attraktiv.<\/p>\n Wichtig: Alle vier Anbieter sind FINMA-reguliert und nutzen das Schweizer Depot- und Einlegerschutzsystem. Aktien geh\u00f6ren auch im Insolvenzfall dem Anleger und werden nicht Teil der Konkursmasse.<\/p>\n In der klassischen Definition fliesst aus passivem Einkommen regelm\u00e4ssig Geld zur\u00fcck, etwa durch Dividenden oder Mieteinnahmen. Bei thesaurierenden ETFs werden diese Aussch\u00fcttungen jedoch reinvestiert \u2013 das \u00abEinkommen\u00bb wird also nicht ausgezahlt, sondern erh\u00f6ht den Anteilswert. Wer tats\u00e4chlich monatlich oder j\u00e4hrlich Geld auf das Konto fliessen sehen m\u00f6chte, sollte auf aussch\u00fcttende ETFs setzen und die Anbieter danach filtern. Selma und True Wealth bieten aussch\u00fcttende Varianten an, finpension arbeitet prim\u00e4r thesaurierend, Inyova sch\u00fcttet die Dividenden der Einzelaktien direkt aus.<\/p>\n Steuerlich macht das in der Schweiz \u00fcbrigens kaum einen Unterschied: Auch thesaurierte Dividenden m\u00fcssen als Ertrag deklariert werden. Wer die Steuererkl\u00e4rung vereinfachen will, sollte das eVD (elektronisches Verm\u00f6gensverzeichnis) seiner kantonalen Steuerverwaltung nutzen \u2013 die meisten Anbieter liefern einen vorausgef\u00fcllten Auszug.<\/p>\n Ein Beispiel mit konservativen Annahmen: Wer 15 Jahre lang monatlich CHF 300 investiert und vier Prozent reale Rendite erzielt (also nach Inflation), landet bei rund CHF 75 000 angespartem Kapital. Bei einer Aussch\u00fcttungsrendite von zwei bis drei Prozent ergibt das CHF 1500 bis 2250 pro Jahr passives Einkommen \u2013 nicht weltbewegend, aber eine sp\u00fcrbare Erg\u00e4nzung zur S\u00e4ule 3a. Wer in der ersten H\u00e4lfte der zweiten Lebensh\u00e4lfte startet (also mit 45 bis 50), kann seine Beitr\u00e4ge gestaffelt erh\u00f6hen, sobald Hypothek und Kinder den Cashflow freigeben.<\/p>\n Eine passende Erg\u00e4nzung bietet der Beitrag zu Schweizer Immobilienfonds und Agio<\/a>, wenn das Portfolio sp\u00e4ter um Sachwerte erweitert werden soll.<\/p>\n Aktiensparpl\u00e4ne sind 2026 das niederschwelligste Instrument f\u00fcr den Aufbau eines passiven Einkommensstroms in der Schweiz. Der entscheidende Schritt ist nicht die Anbieterwahl, sondern der Dauerauftrag \u2013 einmal eingerichtet, l\u00e4uft alles von allein. Wer heute CHF 100 pro Monat investiert und nach f\u00fcnf Jahren erh\u00f6ht, schafft sich ein Fundament, das mit den klassischen S\u00e4ulen 1, 2 und 3a sauber harmoniert. Beste Zeit zum Start: vor dem n\u00e4chsten Lohneingang.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Wer in der Schweiz nach passivem Einkommen sucht, denkt oft zuerst an Immobilien oder Dividenden-ETFs mit grossen Einmaleinlagen. Doch die wirklich entscheidende Mechanik beim Verm\u00f6gensaufbau ist nicht die H\u00f6he der ersten Einzahlung, sondern die Regelm\u00e4ssigkeit. Aktiensparpl\u00e4ne sind 2026 in der Schweiz endlich auch f\u00fcr Kleinanleger attraktiv geworden. 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Fazit<\/h2>\n