Der Job endet, die K\u00fcndigungsfrist l\u00e4uft ab \u2013 und mit dem letzten Arbeitstag verschwindet still eine Absicherung, die kaum jemand auf dem Radar hat: das Krankentaggeld. Wer danach l\u00e4ngere Zeit krank wird, steht zwischen zwei St\u00fchlen. Die Arbeitslosenkasse zahlt nur beschr\u00e4nkt, die IV fr\u00fchestens nach einem Jahr. Genau in dieser Zone entscheidet ein einziges Schreiben dar\u00fcber, ob eine L\u00fccke entsteht oder nicht.<\/p>\n
Bei einem Unfall greift die obligatorische Unfallversicherung. Bei Krankheit gibt es keine vergleichbare Pflichtversicherung f\u00fcr den Lohnausfall. Das Obligationenrecht verpflichtet den Arbeitgeber nur zu einer zeitlich sehr begrenzten Lohnfortzahlung \u2013 je nach Dienstjahr und kantonaler Skala von drei Wochen bis wenige Monate.<\/p>\n
Weil das f\u00fcr l\u00e4ngere Ausf\u00e4lle zu wenig ist, schliessen die meisten Arbeitgeber eine Krankentaggeldversicherung ab. \u00dcblich sind 80 Prozent des Lohnes nach einer Wartefrist von 30, 60 oder 90 Tagen. Die Bezugsdauer betr\u00e4gt in der klassischen Variante 720 Taggelder innerhalb von 900 Tagen; viele privatrechtliche Vertr\u00e4ge nach VVG sehen stattdessen 730 Tage pro Krankheitsfall vor. Diese zwei Jahre sind bewusst gew\u00e4hlt: Sie \u00fcberbr\u00fccken exakt die Zeit, bis eine allf\u00e4llige IV-Rente entschieden ist.<\/p>\n
Der Kollektivvertrag Ihres Arbeitgebers versichert Sie als Angestellte oder Angestellten dieses Betriebs. Endet das Arbeitsverh\u00e4ltnis, endet in der Regel auch diese Deckung \u2013 oft mit einer kurzen Nachdeckungsfrist von 30 Tagen.<\/p>\n
Dagegen gibt es ein wirksames Mittel: das \u00dcbertrittsrecht in die Einzelversicherung. Wer in der Schweiz wohnt, kann verlangen, ohne neue Gesundheitspr\u00fcfung in eine individuelle Police desselben Versicherers zu wechseln. Entscheidend ist die Frist: Das Gesuch muss in der Regel innert 90 Tagen nach Ende des Arbeitsverh\u00e4ltnisses schriftlich gestellt werden. Wer diese Frist verstreichen l\u00e4sst, verliert das Recht endg\u00fcltig \u2013 und bekommt danach nur noch eine neue Versicherung mit Gesundheitsfragen, Vorbehalten oder Ablehnung.<\/p>\n
Wichtig zu wissen: Der Arbeitgeber muss auf dieses Recht hinweisen, tut es aber in der Praxis nicht immer zuverl\u00e4ssig. Pr\u00fcfen Sie das Austrittsschreiben und fragen Sie im Zweifel direkt bei der Personalabteilung nach, bei welchem Versicherer und unter welcher Vertragsnummer Sie versichert waren.<\/p>\n
Die Ern\u00fcchterung folgt beim Preis. Im Kollektivvertrag zahlt der Arbeitgeber mindestens die H\u00e4lfte der Pr\u00e4mie, und die Kalkulation st\u00fctzt sich auf ein ganzes Personalkollektiv. In der Einzelversicherung tragen Sie die volle Pr\u00e4mie, berechnet auf Ihr Alter und Ihre Situation. Betr\u00e4ge von mehreren hundert Franken pro Monat sind je nach Alter und versichertem Lohn realistisch.<\/p>\n
Ob sich das rechnet, h\u00e4ngt von der Zwischenlage ab. Wer nahtlos eine neue Stelle mit eigener Kollektivversicherung antritt, braucht den \u00dcbertritt nicht. Wer arbeitslos wird, ist \u00fcber die Arbeitslosenversicherung nur teilweise gesch\u00fctzt: Bei Arbeitsunf\u00e4higkeit zahlt die ALV noch w\u00e4hrend einer begrenzten Zahl von Tagen weiter, danach nicht mehr. Wer sich selbst\u00e4ndig macht, ein Sabbatical plant oder l\u00e4nger sucht, steht ohne \u00dcbertritt komplett ohne Lohnersatz bei Krankheit da.<\/p>\n
Pr\u00fcfen Sie in diesem Fall auch die g\u00fcnstigere Variante: eine Taggeldversicherung nach KVG bei der Krankenkasse. Sie ist in der Leistung meist deutlich bescheidener, aber sie muss Sie aufnehmen. Und ein zweiter Punkt geh\u00f6rt in dieselbe \u00dcberlegung \u2013 bei einem Unterbruch f\u00e4llt auch der Schutz aus der zweiten S\u00e4ule weg, wie wir im Beitrag Pensionskasse bei Arbeitslosigkeit 2026<\/a> aufgezeigt haben.<\/p>\n Wenn eine K\u00fcndigung im Raum steht oder bereits ausgesprochen ist, kl\u00e4ren Sie noch vor dem letzten Arbeitstag drei Punkte ab: Erstens, ob \u00fcberhaupt eine Krankentaggeldversicherung besteht und bei welchem Versicherer. Zweitens, ob der Vertrag nach KVG oder VVG l\u00e4uft, denn davon h\u00e4ngen Nachdeckung und \u00dcbertrittsbedingungen ab. Drittens, bis wann das \u00dcbertrittsgesuch eingereicht sein muss.<\/p>\n Notieren Sie sich das Fristende im Kalender, mit einer Erinnerung zwei Wochen vorher. Verlangen Sie danach eine schriftliche Offerte f\u00fcr die Einzelversicherung \u2013 erst mit der konkreten Pr\u00e4mie l\u00e4sst sich die Frage seri\u00f6s entscheiden. Das Anfordern einer Offerte verpflichtet zu nichts, wahrt aber die Handlungsf\u00e4higkeit.<\/p>\n Dieser Beitrag ersetzt keine individuelle Beratung; massgebend sind immer Ihre Police und die allgemeinen Versicherungsbedingungen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Job endet, die K\u00fcndigungsfrist l\u00e4uft ab \u2013 und mit dem letzten Arbeitstag verschwindet still eine Absicherung, die kaum jemand auf dem Radar hat: das Krankentaggeld. Wer danach l\u00e4ngere Zeit krank wird, steht zwischen zwei St\u00fchlen. Die Arbeitslosenkasse zahlt nur beschr\u00e4nkt, die IV fr\u00fchestens nach einem Jahr. Genau in dieser Zone entscheidet ein einziges Schreiben … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-1565","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1565","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1565"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1565\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1580,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1565\/revisions\/1580"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1565"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1565"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1565"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Der konkrete n\u00e4chste Schritt<\/h2>\n