Ein Freiz\u00fcgigkeitskonto ist der stille Zwischenspeicher der zweiten S\u00e4ule: Hier parkt Ihr Pensionskassenguthaben, wenn Sie den Job wechseln, eine Auszeit nehmen oder selbst\u00e4ndig werden und keine neue Kasse \u00fcbernimmt. Lange galt: An dieses Geld kommt man vor der Pensionierung kaum heran. Seit 2026 gelten neue Regeln f\u00fcr den Barbezug \u2013 und die lohnen einen genauen Blick, gerade f\u00fcr alle \u00fcber 55.<\/p>\n
Bisher war der vorzeitige Bezug eines Freiz\u00fcgigkeitsguthabens fr\u00fchestens f\u00fcnf Jahre vor dem ordentlichen Rentenalter m\u00f6glich. Diese F\u00fcnf-Jahres-Regel bleibt grunds\u00e4tzlich bestehen: Guthaben auf Freiz\u00fcgigkeitskonten und -policen k\u00f6nnen ab f\u00fcnf Jahren vor Erreichen des AHV-Referenzalters bar bezogen werden.<\/p>\n
Neu kommt jedoch eine klare Alterslinie hinzu. Wer das 60. Altersjahr erreicht hat, kann die Auszahlung des gesamten Guthabens bei einer Schweizer Freiz\u00fcgigkeitsstiftung ohne besondere Einschr\u00e4nkung verlangen. Das schafft Planungssicherheit: Der Zugriff h\u00e4ngt nicht mehr allein an der beweglichen Grenze \u00abf\u00fcnf Jahre vor Referenzalter\u00bb, sondern an einem festen Alter. F\u00fcr die konkrete Situation lohnt es sich, die Bedingungen der eigenen Stiftung nachzulesen, denn die Umsetzung im Detail kann variieren.<\/p>\n
Der Barbezug ist steuerlich ein eigener Vorgang: Das Kapital wird getrennt vom \u00fcbrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz besteuert, der sogenannten Kapitalleistungssteuer. Entscheidend ist, dass in einem Steuerjahr bezogene Vorsorgegelder zusammengez\u00e4hlt werden \u2013 und die Progression steigt mit der Summe.<\/p>\n
Wer also ein Freiz\u00fcgigkeitsguthaben, ein S\u00e4ule-3a-Konto und vielleicht noch Pensionskassenkapital im selben Jahr auszahlen l\u00e4sst, zahlt insgesamt mehr Steuern, als wenn er die Bez\u00fcge \u00fcber mehrere Jahre staffelt. Genau hier hilft die neue Flexibilit\u00e4t: Wer ab 60 frei \u00fcber sein Freiz\u00fcgigkeitskonto verf\u00fcgen kann, gewinnt Spielraum, die Bez\u00fcge geschickt \u00fcber verschiedene Kalenderjahre zu verteilen. Zwei Freiz\u00fcgigkeitskonten bei unterschiedlichen Stiftungen \u2013 ein bew\u00e4hrter Klassiker \u2013 erlauben es zus\u00e4tzlich, in zwei getrennten Jahren zu beziehen und die Progression zu brechen.<\/p>\n
So verlockend der fr\u00fche Zugriff klingt: Ausbezahltes Vorsorgekapital verl\u00e4sst den gesch\u00fctzten Rahmen der zweiten S\u00e4ule. Es unterliegt danach der Einkommens- und Verm\u00f6genssteuer, und der Zinseszinseffekt im steuerbeg\u00fcnstigten Vorsorgemantel entf\u00e4llt. Wer das Geld nicht dringend braucht, f\u00e4hrt oft besser, wenn er es l\u00e4nger im Freiz\u00fcgigkeitsdepot arbeiten l\u00e4sst. Wie sich dort mit Wertschriften mehr herausholen l\u00e4sst als auf dem reinen Zinskonto, zeigt der Beitrag Freiz\u00fcgigkeitsdepot: Vorsorgegeld anlegen statt parken<\/a>.<\/p>\n Ein fr\u00fcher Bezug ergibt vor allem dann Sinn, wenn ein konkreter Bedarf besteht: die Finanzierung einer Fr\u00fchpensionierung, die Amortisation der Hypothek oder eine \u00dcberbr\u00fcckung bis zur AHV. Ohne solchen Anlass ist der reflexartige Bezug mit 60 selten die beste Wahl \u2013 die Steuerrechnung und der Verlust an Vorsorgeschutz wollen gegen den Nutzen abgewogen sein.<\/p>\n Verschaffen Sie sich zun\u00e4chst einen \u00dcberblick: Wo liegen Ihre Freiz\u00fcgigkeitsguthaben, und wie hoch sind sie? Vergessene Konten aus fr\u00fcheren Anstellungen sind h\u00e4ufiger, als man denkt. Danach kl\u00e4ren Sie Ihren tats\u00e4chlichen Kapitalbedarf f\u00fcr die Jahre rund um die Pensionierung \u2013 erst daraus ergibt sich, ob und wann ein Bezug \u00fcberhaupt sinnvoll ist.<\/p>\n Im dritten Schritt planen Sie die Staffelung: Verteilen Sie geplante Bez\u00fcge aus Freiz\u00fcgigkeit, S\u00e4ule 3a und Pensionskasse auf mehrere Kalenderjahre, um die Kapitalleistungssteuer tief zu halten. Und weil die Kapitalsteuer je nach Wohnkanton deutlich variiert, lohnt vor gr\u00f6sseren Bez\u00fcgen ein Blick auf die kantonalen Unterschiede \u2013 bei einem Umzug im richtigen Moment kann das mehrere tausend Franken ausmachen.<\/p>\n Die neue Regel gibt Vorsorgenden ab 60 mehr Freiheit beim Zugriff auf ihr Freiz\u00fcgigkeitsguthaben \u2013 aber Freiheit will genutzt, nicht verschenkt werden. Der gr\u00f6sste Hebel liegt nicht im fr\u00fchen Bezug an sich, sondern in der klugen Staffelung \u00fcber mehrere Jahre und im ehrlichen Abw\u00e4gen zwischen sofortigem Zugriff und langfristigem Vorsorgeschutz.<\/p>\n Ihr n\u00e4chster Schritt: Listen Sie alle Ihre Freiz\u00fcgigkeits- und 3a-Guthaben auf und skizzieren Sie einen groben Bezugsfahrplan f\u00fcr die Jahre vor und nach 60. Dieser Fahrplan ist die Grundlage f\u00fcr jedes Gespr\u00e4ch mit Ihrer Vorsorgestiftung \u2013 und die beste Versicherung gegen eine unn\u00f6tig hohe Steuerrechnung. Dieser Beitrag ersetzt keine individuelle Steuer- oder Vorsorgeberatung.<\/p>\n —<\/p>\n Blog: https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/ \u00b7 Autor: Mike Neuburger<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ein Freiz\u00fcgigkeitskonto ist der stille Zwischenspeicher der zweiten S\u00e4ule: Hier parkt Ihr Pensionskassenguthaben, wenn Sie den Job wechseln, eine Auszeit nehmen oder selbst\u00e4ndig werden und keine neue Kasse \u00fcbernimmt. Lange galt: An dieses Geld kommt man vor der Pensionierung kaum heran. Seit 2026 gelten neue Regeln f\u00fcr den Barbezug \u2013 und die lohnen einen genauen … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-1524","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1524","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1524"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1524\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1602,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1524\/revisions\/1602"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1524"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1524"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1524"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}So gehen Sie vor<\/h2>\n
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