Eine lange Krankheit trifft nicht nur die Gesundheit, sondern schnell auch das Portemonnaie. Was viele nicht wissen: F\u00fcr die berufliche Vorsorge muss man in einem solchen Fall meist gar nicht selbst weiterzahlen. Die Beitragsbefreiung sorgt daf\u00fcr, dass das Alterskapital in der Pensionskasse weiterw\u00e4chst, obwohl der Lohn wegf\u00e4llt. Sie ist eine der wichtigsten und zugleich am wenigsten bekannten Leistungen der 2. S\u00e4ule \u2013 und genau deshalb lohnt sich ein genauer Blick.<\/p>\n
Psychische Erkrankungen und Langzeitausf\u00e4lle nehmen zu, und ein Unfall oder eine schwere Diagnose kann jeden treffen. F\u00e4llt der Lohn \u00fcber Monate weg, denken die meisten an das Krankentaggeld \u2013 nicht aber an die schleichende L\u00fccke im Alterskapital. Denn ohne Sparbeitr\u00e4ge stagniert das Vorsorgeguthaben, und jeder Monat ohne Einzahlung fehlt sp\u00e4ter bei der Rente. Die Beitragsbefreiung schliesst genau diese L\u00fccke, indem die Pensionskasse die Sparbeitr\u00e4ge \u00fcbernimmt, solange die Arbeitsunf\u00e4higkeit andauert.<\/p>\n
Das Prinzip ist einfach: Sind Sie \u00fcber eine gewisse Dauer arbeitsunf\u00e4hig, pr\u00fcft die Pensionskasse, ob ein Anspruch auf Befreiung von den Beitr\u00e4gen besteht. Ist das der Fall, zahlt die Kasse die Sparbeitr\u00e4ge weiter \u2013 Ihr Alterskonto f\u00fcllt sich so, als w\u00fcrden Sie ganz normal arbeiten. Es entsteht keine L\u00fccke im Sparprozess, und die sp\u00e4tere Altersleistung wird trotz der aktuellen Arbeitsunf\u00e4higkeit nicht geschm\u00e4lert.<\/p>\n
Entscheidend sind zwei Gr\u00f6ssen. Erstens die Wartefrist: In den meisten Reglementen setzt die Befreiung nach drei Monaten Arbeitsunf\u00e4higkeit ein, manche Kassen kennen aber eine Frist von sechs Monaten, in der die Beitr\u00e4ge noch voll geschuldet sind. Zweitens der Grad der Arbeitsunf\u00e4higkeit: \u00dcblich ist ein Mindestwert von 25 Prozent, ab dem die Befreiung greift \u2013 bei teilweiser Arbeitsunf\u00e4higkeit anteilig, bei voller Arbeitsunf\u00e4higkeit vollst\u00e4ndig.<\/p>\n
Ein Beispiel verdeutlicht den Effekt: Wer bei einem Jahreslohn von 90’000 Franken sechs Monate voll arbeitsunf\u00e4hig ist, w\u00fcrde ohne Befreiung schnell mehrere tausend Franken an Sparbeitr\u00e4gen verlieren \u2013 Geld, das im Alterskapital fehlt und \u00fcber Jahrzehnte auch keinen Zins mehr erwirtschaftet. Mit Beitragsbefreiung \u00fcbernimmt die Kasse diese Beitr\u00e4ge l\u00fcckenlos, und das Guthaben w\u00e4chst weiter, als w\u00e4re nichts geschehen.<\/p>\n
Die Beitragsbefreiung ist nicht \u00fcberall identisch geregelt. Sie ist im Vorsorgereglement Ihrer Pensionskasse definiert, und dort unterscheiden sich die Details von Kasse zu Kasse: die L\u00e4nge der Wartefrist, der ausl\u00f6sende Prozentsatz, und ob die Befreiung nur die obligatorischen oder auch die \u00fcberobligatorischen Sparbeitr\u00e4ge umfasst. Genau hier lohnt das Nachlesen, denn eine k\u00fcrzere Wartefrist oder die Einbindung des \u00dcberobligatoriums kann im Ernstfall mehrere tausend Franken Alterskapital ausmachen.<\/p>\n
Wichtig ist auch das Zusammenspiel mit anderen Leistungen. Die Beitragsbefreiung deckt die Sparbeitr\u00e4ge \u2013 sie ersetzt nicht den Lohn. F\u00fcr den Lohnausfall sorgen Krankentaggeld oder, bei Unfall, die Unfallversicherung; bei dauerhafter Invalidit\u00e4t kommen sp\u00e4ter IV-Rente und die Invalidenrente der Pensionskasse hinzu. Die Beitragsbefreiung ist also der stille Baustein, der im Hintergrund Ihr Alterskapital sch\u00fctzt, w\u00e4hrend andere Versicherungen das laufende Einkommen absichern. Wie gross die Absicherungsl\u00fccke bei dauerhafter Erwerbsunf\u00e4higkeit tats\u00e4chlich sein kann, zeigt der Beitrag Erwerbsunf\u00e4higkeit: Die unsichtbare Vorsorge-L\u00fccke<\/a>.<\/p>\n Drei Punkte werden h\u00e4ufig \u00fcbersehen. Erstens: Die Befreiung beginnt nicht automatisch am ersten Krankheitstag, sondern erst nach der Wartefrist \u2013 in dieser Zeit laufen die Beitr\u00e4ge normal weiter. Zweitens: Bei einem Stellenwechsel oder in der \u00dcbergangsphase zwischen zwei Anstellungen kann die Deckung anders ausfallen; wer krankheitsbedingt aus dem Arbeitsverh\u00e4ltnis f\u00e4llt, sollte die Nachdeckung pr\u00fcfen. Drittens: Meldefristen. Eine Arbeitsunf\u00e4higkeit muss der Pensionskasse gemeldet werden, damit die Leistung \u00fcberhaupt gepr\u00fcft und ausgel\u00f6st wird \u2013 hier hilft in der Regel der Arbeitgeber oder die HR-Abteilung.<\/p>\n Nehmen Sie Ihren aktuellen Pensionskassenausweis und das Vorsorgereglement zur Hand \u2013 beide finden Sie meist im Login-Bereich Ihrer Kasse. Suchen Sie gezielt nach dem Stichwort \u00abBeitragsbefreiung\u00bb oder \u00abPr\u00e4mienbefreiung\u00bb und notieren Sie sich zwei Zahlen: die Wartefrist und den Prozentsatz, ab dem sie greift. Kl\u00e4ren Sie ausserdem, ob auch die \u00fcberobligatorischen Sparbeitr\u00e4ge erfasst sind. So wissen Sie im Ernstfall genau, ab wann Ihre Vorsorge weiterl\u00e4uft, ohne dass Sie einen Franken einzahlen \u2013 und k\u00f6nnen die L\u00fccke, die viele erst zu sp\u00e4t entdecken, gezielt vermeiden.<\/p>\n Dieser Beitrag dient der Information und ersetzt keine individuelle Vorsorge- oder Versicherungsberatung.<\/p>\n —<\/p>\n Blog: https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/ \u00b7 Autor: Mike Neuburger<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Eine lange Krankheit trifft nicht nur die Gesundheit, sondern schnell auch das Portemonnaie. Was viele nicht wissen: F\u00fcr die berufliche Vorsorge muss man in einem solchen Fall meist gar nicht selbst weiterzahlen. Die Beitragsbefreiung sorgt daf\u00fcr, dass das Alterskapital in der Pensionskasse weiterw\u00e4chst, obwohl der Lohn wegf\u00e4llt. Sie ist eine der wichtigsten und zugleich am … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-1514","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1514","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1514"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1514\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1522,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1514\/revisions\/1522"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1514"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1514"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1514"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Typische Stolpersteine<\/h2>\n
Ihr konkreter n\u00e4chster Schritt<\/h2>\n