Viele erfahren erst kurz vor der Pensionierung, dass ihre AHV-Rente tiefer ausf\u00e4llt als erwartet. Der h\u00e4ufigste Grund: fehlende Beitragsjahre. Jahre im Ausland, ein sp\u00e4tes Erwerbsleben nach dem Studium oder eine l\u00e4ngere Auszeit hinterlassen L\u00fccken im Beitragskonto \u2013 und jede davon kostet sp\u00e4ter bares Geld. Die gute Nachricht: Wer rechtzeitig hinschaut, kann viele L\u00fccken noch schliessen. Die schlechte: Das Zeitfenster ist eng.<\/p>\n
Die AHV rechnet mit einer einfachen Logik. F\u00fcr eine volle Rente braucht es eine l\u00fcckenlose Beitragsdauer von der Vollj\u00e4hrigkeit bis zum Referenzalter \u2013 bei den heutigen Jahrg\u00e4ngen sind das 44 Beitragsjahre. Fehlt ein Jahr, wird die Rente um rund einen Vierundvierzigstel gek\u00fcrzt, das entspricht etwa 2,3 Prozent. Fehlen zwei oder drei Jahre, summiert sich das schnell auf mehrere hundert Franken weniger pro Jahr, und zwar lebenslang.<\/p>\n
Zur Einordnung: Die monatliche Maximalrente betr\u00e4gt 2026 f\u00fcr eine Einzelperson 2520 Franken, f\u00fcr ein Ehepaar 3780 Franken. Wer diese Gr\u00f6ssenordnung anstrebt, darf sich kaum L\u00fccken leisten \u2013 und sollte wissen, dass selbst hohe Einkommen fehlende Jahre nicht vollst\u00e4ndig kompensieren, weil die Beitragsdauer separat z\u00e4hlt.<\/p>\n
Typische Ausl\u00f6ser sind ein Aufenthalt oder eine Erwerbst\u00e4tigkeit im Ausland ohne Anschluss an die freiwillige AHV, ein versp\u00e4teter Eintritt ins Beitragswesen sowie die Jahre zwischen dem 18. Geburtstag und dem ersten Job. Gerade Studierende vergessen oft, dass ab dem 21. Geburtstag jede Person Beitr\u00e4ge schuldet \u2013 wer dann kein oder nur ein geringes Erwerbseinkommen hat, muss mindestens den Mindestbeitrag als Nichterwerbst\u00e4tiger leisten. Auch bei Ehepaaren gilt: Der Beitrag eines nicht erwerbst\u00e4tigen Partners gilt nur dann als bezahlt, wenn der erwerbst\u00e4tige Partner mindestens den doppelten Mindestbeitrag entrichtet. Und wer nach einer Fr\u00fchpensionierung bereits vor dem Referenzalter aufh\u00f6rt, bleibt bis dahin beitragspflichtig \u2013 wird das \u00fcbersehen, entsteht ausgerechnet am Ende des Erwerbslebens noch eine vermeidbare L\u00fccke.<\/p>\n
Der entscheidende Punkt ist die Frist. Fehlende Beitr\u00e4ge k\u00f6nnen Sie nur f\u00fcr die letzten f\u00fcnf Jahre nachzahlen, sofern Sie in dieser Zeit grunds\u00e4tzlich versichert waren. Die Nachzahlung richtet sich nach dem damaligen Einkommen oder, wenn keines vorlag, nach dem Mindestbeitrag von aktuell 530 Franken pro Jahr. Der Aufwand ist meist gering im Verh\u00e4ltnis zur lebenslangen Rentenverbesserung, die dadurch erhalten bleibt. Alles, was l\u00e4nger als f\u00fcnf Jahre zur\u00fcckliegt, ist unwiderruflich verloren und f\u00fchrt dauerhaft zur Rentenk\u00fcrzung.<\/p>\n
Deshalb lohnt sich ein regelm\u00e4ssiger Blick ins Beitragskonto. Bei Ihrer Ausgleichskasse k\u00f6nnen Sie kostenlos einen Kontoauszug bestellen, der alle erfassten Beitragsjahre auflistet. Pr\u00fcfen Sie diesen Auszug am besten alle paar Jahre \u2013 nicht erst mit sechzig. Entdecken Sie eine L\u00fccke, die innerhalb der F\u00fcnfjahresfrist liegt, melden Sie sich umgehend bei der Kasse und kl\u00e4ren die Nachzahlung ab, bevor die Frist verstreicht.<\/p>\n
L\u00e4sst sich eine alte L\u00fccke nicht mehr schliessen, ist nicht alles verloren. Sogenannte Jugendjahre \u2013 Beitr\u00e4ge, die Sie zwischen dem 18. und dem 20. Altersjahr geleistet haben \u2013 k\u00f6nnen sp\u00e4ter eine L\u00fccke im Erwachsenenalter auff\u00fcllen. Auch Erziehungs- und Betreuungsgutschriften verbessern die Rentenberechnung, ohne dass Sie daf\u00fcr einzahlen: F\u00fcr jedes Jahr, in dem Sie Kinder unter sechzehn betreut haben, rechnet die AHV einen fiktiven Betrag an. Diese Gutschriften m\u00fcssen aber korrekt erfasst sein \u2013 auch das l\u00e4sst sich im Kontoauszug kontrollieren. Wie Ihre Rente konkret aus Beitragsjahren und durchschnittlichem Einkommen zusammengesetzt wird, erkl\u00e4rt unser Beitrag Skala 44: So entsteht Ihre AHV-Rente<\/a> Schritt f\u00fcr Schritt.<\/p>\n Bestellen Sie noch diese Woche einen aktuellen Auszug aus Ihrem individuellen AHV-Konto. Das geht formlos bei jeder Ausgleichskasse, bei der Sie je Beitr\u00e4ge bezahlt haben, oder geb\u00fcndelt \u00fcber die Zentrale Ausgleichsstelle. Vergleichen Sie die aufgelisteten Jahre mit Ihrem Lebenslauf und markieren Sie jede L\u00fccke. Liegt eine davon innerhalb der letzten f\u00fcnf Jahre, handeln Sie sofort \u2013 diese Frist kennt keine Kulanz. So sichern Sie sich die Rente, die Ihnen zusteht, statt sp\u00e4ter eine b\u00f6se \u00dcberraschung zu erleben.<\/p>\n Dieser Beitrag dient der Information und ist keine Vorsorge- oder Steuerberatung.<\/em><\/p>\n Blog: https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/ \u00b7 Autor: Mike Neuburger<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Viele erfahren erst kurz vor der Pensionierung, dass ihre AHV-Rente tiefer ausf\u00e4llt als erwartet. Der h\u00e4ufigste Grund: fehlende Beitragsjahre. Jahre im Ausland, ein sp\u00e4tes Erwerbsleben nach dem Studium oder eine l\u00e4ngere Auszeit hinterlassen L\u00fccken im Beitragskonto \u2013 und jede davon kostet sp\u00e4ter bares Geld. Die gute Nachricht: Wer rechtzeitig hinschaut, kann viele L\u00fccken noch schliessen. … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-1334","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1334","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1334"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1334\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1388,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1334\/revisions\/1388"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1334"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1334"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1334"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Ihr konkreter n\u00e4chster Schritt<\/h2>\n