Sie haben einen gr\u00f6sseren Betrag auf dem Konto liegen \u2013 die Reserve f\u00fcr den Hauskauf in zwei Jahren, die Erbschaft, der Bonus. Auf dem Privatkonto verdient dieses Geld praktisch nichts. Und f\u00fcr Aktien ist der Zeithorizont zu kurz, das Risiko zu gross. Genau f\u00fcr diese Situation gibt es ein oft \u00fcbersehenes Instrument: das Festgeld, auch Termingeld genannt. Sie binden einen Betrag f\u00fcr eine feste Laufzeit, kennen den Zins von Beginn weg \u2013 und wissen auf den Tag genau, wann und mit welcher Summe das Geld zur\u00fcckkommt.<\/p>\n
Beim Sparkonto ist Ihr Geld jederzeit verf\u00fcgbar, daf\u00fcr kann die Bank den Zins jederzeit anpassen. Beim Festgeld ist es umgekehrt: Sie legen zum Beispiel 100’000 Franken f\u00fcr zw\u00f6lf Monate zu einem heute vereinbarten Satz an. W\u00e4hrend dieser Zeit kommen Sie nicht an das Kapital \u2013 aber der Zins steht fest, egal was die M\u00e4rkte tun. Diese Planbarkeit ist der eigentliche Wert. Sie wissen exakt, was am Ende auf dem Konto liegt, und m\u00fcssen keine Kursbewegungen aushalten.<\/p>\n
Anders als eine Kassenobligation ist das Festgeld nicht handelbar und wird nicht an der B\u00f6rse notiert. Es ist eine schlichte Vereinbarung zwischen Ihnen und der Bank. Das macht es einfach, aber auch unflexibel: Ein vorzeitiger Ausstieg ist meist gar nicht oder nur gegen eine Geb\u00fchr m\u00f6glich.<\/p>\n
Man muss die Erwartungen sauber setzen. Der Leitzins der Schweizerischen Nationalbank liegt Mitte 2026 bei null Prozent, und die SNB hat ihn zuletzt im Juni erneut unver\u00e4ndert belassen. In diesem Umfeld sind auch die Festgelds\u00e4tze bescheiden \u2013 je nach Bank, Laufzeit und Betrag bewegen sich Sparzinsen grob zwischen 0,1 und rund 1,5 Prozent. Ein Renditewunder ist Festgeld also nicht. Sein Wert liegt woanders: Es holt aus einer kurzfristigen Liquidit\u00e4tsreserve mehr heraus als das Privatkonto, ohne dass Sie ein Kursrisiko eingehen.<\/p>\n
Wichtig ist der Vergleich. Die Konditionen unterscheiden sich zwischen Kantonalbanken, Grossbanken und digitalen Anbietern teils deutlich. Fragen Sie gezielt nach dem Satz f\u00fcr Ihre gew\u00fcnschte Laufzeit und Ihren Betrag \u2013 oft gibt es Staffelungen, bei denen gr\u00f6ssere Summen oder l\u00e4ngere Bindungen etwas mehr bringen.<\/p>\n
Der gr\u00f6sste Nachteil des Festgelds ist die Bindung: Ist das Geld einmal angelegt, ist es weg bis zum Termin. Wer trotzdem regelm\u00e4ssig an einen Teil herankommen will, baut eine Leiter. Statt die ganze Summe auf einen Schlag f\u00fcr zw\u00f6lf Monate anzulegen, verteilen Sie sie auf mehrere Tranchen mit gestaffelten Laufzeiten \u2013 etwa je ein Viertel auf drei, sechs, neun und zw\u00f6lf Monate.<\/p>\n
So wird alle drei Monate ein Teil frei. Sie k\u00f6nnen ihn ausgeben, oder Sie legen ihn erneut zur l\u00e4ngsten Laufzeit an. Dadurch ist immer ein Teil des Kapitals kurzfristig verf\u00fcgbar, w\u00e4hrend der Rest vom etwas h\u00f6heren Zins der l\u00e4ngeren Bindung profitiert. Dasselbe Prinzip funktioniert auch mit anderen festverzinslichen Anlagen \u2013 wie es der Beitrag zur Kassenobligationen-Leiter f\u00fcr stabile Zinsen mit System<\/a> im Detail zeigt.<\/p>\n Zwei Punkte geh\u00f6ren auf den Tisch. Erstens die Steuern: Zinsertr\u00e4ge aus Festgeld sind als Einkommen steuerbar und geh\u00f6ren in die Steuererkl\u00e4rung. Bei den heutigen S\u00e4tzen bleibt netto entsprechend weniger \u00fcbrig, was die Rechnung gegen\u00fcber der Teuerung zus\u00e4tzlich relativiert.<\/p>\n Zweitens die Sicherheit: In der Schweiz sind Bankeinlagen pro Kunde und Bank bis 100’000 Franken durch die Einlagensicherung gesch\u00fctzt. Wer deutlich gr\u00f6ssere Betr\u00e4ge parkiert, verteilt sie sinnvollerweise auf mehrere Institute, um innerhalb dieses Schutzes zu bleiben.<\/p>\n Festgeld ist kein Instrument f\u00fcr den Verm\u00f6gensaufbau, sondern f\u00fcr das Verm\u00f6gensparken: f\u00fcr Geld, das Sie in absehbarer Zeit brauchen und deshalb nicht dem Kursrisiko aussetzen wollen. Es liefert einen festen, planbaren Zins ohne Wertschwankungen \u2013 im Gegenzug f\u00fcr den Verzicht auf Verf\u00fcgbarkeit.<\/p>\n Ihr n\u00e4chster Schritt: Legen Sie fest, welchen Betrag Sie in den kommenden ein bis zwei Jahren sicher nicht antasten m\u00fcssen. Holen Sie f\u00fcr diese Summe bei zwei, drei Banken die Festgelds\u00e4tze f\u00fcr unterschiedliche Laufzeiten ein und pr\u00fcfen Sie, ob eine kleine Leiter aus mehreren Tranchen besser zu Ihrem Liquidit\u00e4tsbedarf passt als eine einzige Bindung.<\/p>\n Dieser Beitrag ist eine allgemeine Information und keine Anlage- oder Steuerberatung.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Sie haben einen gr\u00f6sseren Betrag auf dem Konto liegen \u2013 die Reserve f\u00fcr den Hauskauf in zwei Jahren, die Erbschaft, der Bonus. Auf dem Privatkonto verdient dieses Geld praktisch nichts. Und f\u00fcr Aktien ist der Zeithorizont zu kurz, das Risiko zu gross. Genau f\u00fcr diese Situation gibt es ein oft \u00fcbersehenes Instrument: das Festgeld, auch … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-1263","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1263","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1263"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1263\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1271,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1263\/revisions\/1271"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1263"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1263"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1263"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Steuern und Einlagensicherung nicht vergessen<\/h2>\n
Fazit<\/h2>\n