Viele Berufst\u00e4tige reduzieren in den letzten Jahren vor der Pension ihr Pensum \u2013 ein Tag weniger pro Woche, ein ruhigerer Schlussspurt. Was dabei oft \u00fcbersehen wird: Mit dem tieferen Lohn sinken automatisch auch die Beitr\u00e4ge in die Pensionskasse, und damit das sp\u00e4tere Altersguthaben genau in der Phase, in der es am st\u00e4rksten wachsen w\u00fcrde. Das Gesetz kennt f\u00fcr dieses Problem eine elegante L\u00f6sung: die Weiterversicherung des bisherigen Lohns nach Artikel 33a BVG.<\/p>\n
Die Regel ist schnell erkl\u00e4rt. Reduziert sich Ihr Lohn nach dem vollendeten 58. Altersjahr um h\u00f6chstens die H\u00e4lfte, k\u00f6nnen Sie verlangen, dass die berufliche Vorsorge auf dem bisherigen, h\u00f6heren Verdienst weiterl\u00e4uft. Sie sparen also weiter, als ob Sie nie reduziert h\u00e4tten \u2013 obwohl Sie tats\u00e4chlich weniger arbeiten und weniger verdienen. M\u00f6glich ist das l\u00e4ngstens bis zum reglementarischen Referenzalter.<\/p>\n
Der Sinn dahinter: Wer kurz vor der Pension das Pensum drosselt, soll daf\u00fcr nicht mit einer empfindlich tieferen Rente bestraft werden. Gerade die letzten Jahre z\u00e4hlen beim Sparen besonders, weil die Altersgutschriften mit zunehmendem Alter prozentual am h\u00f6chsten sind und das angesparte Kapital den gr\u00f6ssten Zinseszins-Effekt entfaltet. Genau dieses Wachstum bleibt mit der Weiterversicherung erhalten.<\/p>\n
Hier liegt der entscheidende Haken, den man kennen muss. Die Beitr\u00e4ge auf dem weiterversicherten Lohnteil sind von der sonst \u00fcblichen Beitragsparit\u00e4t ausgenommen. Im Klartext: Der Arbeitgeber muss seinen Anteil auf diesem zus\u00e4tzlichen Lohnteil nicht zwingend mittragen. Das Reglement kann einen Arbeitgeberbeitrag vorsehen, aber nur mit dessen ausdr\u00fccklicher Zustimmung. In der Praxis bedeutet das h\u00e4ufig, dass Sie sowohl Ihren eigenen als auch den Arbeitgeberanteil auf der Differenz selbst finanzieren.<\/p>\n
Das macht die Weiterversicherung zu einer bewussten Investition in die eigene Vorsorge. Sie tragen unter Umst\u00e4nden den vollen Beitrag auf dem Lohnteil, den Sie gar nicht mehr verdienen \u2013 im Gegenzug w\u00e4chst Ihr Altersguthaben so, als w\u00e4re nichts geschehen. Ob sich das lohnt, h\u00e4ngt von Ihrer Steuersituation, Ihrem freien Einkommen und davon ab, ob die Kasse einen Arbeitgeberbeitrag gew\u00e4hrt. Da die Beitr\u00e4ge das steuerbare Einkommen senken, f\u00e4llt die Rechnung f\u00fcr gut verdienende Personen oft g\u00fcnstiger aus, als die nackten Zahlen vermuten lassen.<\/p>\n
Drei Punkte sind zentral. Erstens: Versichert wird der letzte Verdienst vor der Reduktion. Eine sp\u00e4tere Erh\u00f6hung dieses weiterversicherten Lohns ist ausgeschlossen \u2013 die Basis ist fixiert. Zweitens: Die Regelung steht und f\u00e4llt mit dem Reglement Ihrer Pensionskasse. Artikel 33a erlaubt die Weiterversicherung, schreibt sie aber nicht jeder Kasse zwingend vor. Pr\u00fcfen Sie deshalb fr\u00fch, ob und unter welchen Bedingungen Ihre Kasse sie anbietet. Drittens: Die Weiterversicherung ist nur eine von mehreren Stellschrauben f\u00fcr einen sanften Ausstieg. Wie sie mit einem schrittweisen R\u00fcckzug zusammenspielt, zeigt der Beitrag Stufenpensionierung 2026: PK & AHV in Schritten<\/a>.<\/p>\n Eine Alternative oder Erg\u00e4nzung k\u00f6nnen freiwillige Eink\u00e4ufe in die Pensionskasse sein. Beide Wege erh\u00f6hen das Altersguthaben und senken die Steuerlast, funktionieren aber unterschiedlich und unterliegen je eigenen Fristen. Welche Variante in Ihrer Situation mehr bringt, l\u00e4sst sich nur mit konkreten Zahlen Ihrer Kasse beurteilen.<\/p>\n Verlangen Sie von Ihrer Pensionskasse eine schriftliche Auskunft, ob die Weiterversicherung nach Artikel 33a in Ihrem Reglement vorgesehen ist, ab wann sie greift und wer welchen Beitragsanteil tr\u00e4gt. Lassen Sie sich parallel zwei Szenarien rechnen: einmal die Reduktion mit Weiterversicherung, einmal ohne. So sehen Sie schwarz auf weiss, wie viel Rente die zus\u00e4tzlichen Beitr\u00e4ge tats\u00e4chlich kaufen \u2013 und k\u00f6nnen n\u00fcchtern entscheiden, ob Ihnen dieser Aufpreis die h\u00f6here Rente wert ist. Dieser Beitrag ist keine Vorsorge- oder Steuerberatung, sondern eine Orientierungshilfe; die endg\u00fcltige Wahl h\u00e4ngt von Reglement, Einkommen und pers\u00f6nlicher Planung ab.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Viele Berufst\u00e4tige reduzieren in den letzten Jahren vor der Pension ihr Pensum \u2013 ein Tag weniger pro Woche, ein ruhigerer Schlussspurt. Was dabei oft \u00fcbersehen wird: Mit dem tieferen Lohn sinken automatisch auch die Beitr\u00e4ge in die Pensionskasse, und damit das sp\u00e4tere Altersguthaben genau in der Phase, in der es am st\u00e4rksten wachsen w\u00fcrde. Das … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-1143","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1143","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1143"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1143\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1180,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1143\/revisions\/1180"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1143"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1143"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1143"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Konkreter n\u00e4chster Schritt<\/h2>\n