Zweistellige Renditen, monatlicher Zinsfluss, Einstieg ab wenigen hundert Franken: Plattformen wie Mintos und Bondora versprechen genau das, wovon viele beim Stichwort passives Einkommen tr\u00e4umen. \u00dcber das sogenannte Peer-to-Peer-Lending leiht man sein Geld letztlich Konsumentinnen und Kleinunternehmern in ganz Europa und kassiert daf\u00fcr Zinsen, die ein Schweizer Sparkonto wie ein Relikt aussehen lassen. Doch hinter den gl\u00e4nzenden Zahlen steckt ein Risikoprofil, das man kennen muss, bevor der erste Franken fliesst.<\/p>\n
P2P-Lending bringt Kreditnehmer und Geldgeber direkt zusammen \u2013 die klassische Bank als Vermittlerin f\u00e4llt weg. In der Praxis arbeiten Plattformen wie der lettische Marktf\u00fchrer Mintos aber mit sogenannten Kreditgebern zusammen: Kreditvermittler in Osteuropa und dar\u00fcber hinaus vergeben Darlehen, b\u00fcndeln sie und stellen Anteile davon auf der Plattform zum Investieren bereit. Sie als Anlegerin kaufen kleine St\u00fccke vieler Kredite und erhalten Ihren Anteil an Zins und Tilgung zur\u00fcck.<\/p>\n
Bondora geht mit dem Produkt \u00abGo & Grow\u00bb einen Schritt weiter und versteckt die Kreditauswahl komplett: Man zahlt ein, erh\u00e4lt einen pauschalen Zielzins und kann theoretisch t\u00e4glich wieder aussteigen. Das wirkt fast wie ein Sparkonto \u2013 ist aber keines. Mintos weist aktuell eine durchschnittliche Nettorendite von rund elf Prozent pro Jahr aus, Bondoras \u00abGo & Grow\u00bb liegt mit etwa sechs Prozent tiefer, daf\u00fcr mit h\u00f6herer gef\u00fchlter Flexibilit\u00e4t. Beide Zahlen sind Momentaufnahmen und keine Garantie.<\/p>\n
Der laufende Ertrag entsteht aus den Zinsen der unterliegenden Konsum- und Kleinkredite. Reinvestiert man die R\u00fcckfl\u00fcsse automatisch, wirkt der Zinseszins; l\u00e4sst man sie sich auszahlen, entsteht ein regelm\u00e4ssiger Einkommensstrom. Genau hier liegt der Reiz f\u00fcr alle, die nicht nur Verm\u00f6gen aufbauen, sondern einen sp\u00fcrbaren monatlichen Cashflow erzeugen wollen.<\/p>\n
Der Preis daf\u00fcr ist ein Risiko, das in den vergangenen Jahren mehrfach reale Verluste produziert hat. Sie leihen Ihr Geld nicht dem Schweizer Staat, sondern Konsumenten und Kreditvermittlern in L\u00e4ndern mit oft schw\u00e4cherer Rechtsdurchsetzung. F\u00e4llt ein Kreditnehmer aus, greift bei manchen Krediten eine R\u00fcckkaufgarantie des Vermittlers \u2013 aber nur, solange dieser selbst zahlungsf\u00e4hig ist. Ger\u00e4t ein grosser Kreditgeber in Schieflage, kann ein Teil des Kapitals eingefroren werden oder ganz verloren gehen. Hinzu kommt das W\u00e4hrungsrisiko: Wer in Euro investiert, tr\u00e4gt das Wechselkursrisiko zum Franken, das die Rendite \u00fcber Jahre auffressen kann.<\/p>\n
Praktisch gilt: Streuen Sie radikal. Ein einzelner Kredit darf nie ins Gewicht fallen \u2013 verteilen Sie kleine Betr\u00e4ge \u00fcber m\u00f6glichst viele Kredite, L\u00e4nder und Kreditgeber. Behandeln Sie P2P-Lending als das, was es ist: eine hochverzinsliche, riskante Beimischung von vielleicht f\u00fcnf Prozent des Verm\u00f6gens, nicht als Ersatz f\u00fcr solide Anlagen oder den Notgroschen.<\/p>\n
Steuerlich sind die Zinsen f\u00fcr Sie als in der Schweiz steuerpflichtige Person als Einkommen zu deklarieren \u2013 sowohl ausgesch\u00fcttete als auch automatisch reinvestierte Zinsen geh\u00f6ren in die Steuererkl\u00e4rung, und die Guthaben z\u00e4hlen zum steuerbaren Verm\u00f6gen. Anders als reine Kapitalgewinne sind diese Zinsertr\u00e4ge nicht steuerfrei. Lassen Sie sich die konkrete Behandlung im Zweifel von einer Fachperson best\u00e4tigen, gerade weil die Plattformen ausl\u00e4ndisch sind und keine schweizgerechten Steuerbelege liefern.<\/p>\n
Wer den Reiz regelm\u00e4ssiger Zinsen sch\u00e4tzt, aber n\u00e4her an der Schweiz und der eigenen Sprache bleiben m\u00f6chte, findet im heimischen Crowdlending eine Alternative mit anderem Risikoprofil. Wie sich damit ein Cashflow ab \u00fcberschaubaren Betr\u00e4gen aufbauen l\u00e4sst, haben wir im Beitrag Crowdlending Schweiz 2026: Cashflow ab CHF 500<\/a> gezeigt.<\/p>\n Mintos und Bondora machen eine Anlageklasse zug\u00e4nglich, die fr\u00fcher institutionellen Investoren vorbehalten war, und die zweistelligen Zinsen sind real \u2013 aber sie sind die Bezahlung f\u00fcr ein echtes Verlustrisiko, nicht ein Gratis-Mittagessen. Wer das versteht, breit streut, nur Geld einsetzt, dessen Verlust er verkraften w\u00fcrde, und die Ertr\u00e4ge sauber versteuert, kann P2P-Lending als kleinen, renditestarken Baustein nutzen. Starten Sie mit einem Testbetrag, beobachten Sie ein paar R\u00fcckzahlungszyklen, und erh\u00f6hen Sie erst, wenn Sie die Mechanik \u2013 und Ihre eigene Nervenst\u00e4rke bei Ausf\u00e4llen \u2013 aus eigener Erfahrung kennen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Zweistellige Renditen, monatlicher Zinsfluss, Einstieg ab wenigen hundert Franken: Plattformen wie Mintos und Bondora versprechen genau das, wovon viele beim Stichwort passives Einkommen tr\u00e4umen. \u00dcber das sogenannte Peer-to-Peer-Lending leiht man sein Geld letztlich Konsumentinnen und Kleinunternehmern in ganz Europa und kassiert daf\u00fcr Zinsen, die ein Schweizer Sparkonto wie ein Relikt aussehen lassen. Doch hinter den … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-1047","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1047","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1047"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1047\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1058,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1047\/revisions\/1058"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1047"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1047"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1047"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Fazit<\/h2>\n