Ein garantierter Geldbetrag, der jeden Monat aufs Konto fliesst \u2013 bis ans Lebensende, ganz ohne B\u00f6rsenkurse zu beobachten: Genau das verspricht die Leibrente. Lange galt sie als steuerlich unattraktiv und teuer. Seit dem 1. Januar 2025 gelten jedoch neue Regeln, welche die Rechnung f\u00fcr viele Schweizerinnen und Schweizer sp\u00fcrbar ver\u00e4ndern. H\u00f6chste Zeit, dieses oft \u00fcbersehene Instrument f\u00fcr planbaren passiven Cashflow neu zu betrachten.<\/p>\n
Bei einer Leibrente \u2013 h\u00e4ufig auch Sofortrente genannt \u2013 zahlen Sie einer Versicherung einen einmaligen Betrag ein, etwa 200’000 Franken aus einer f\u00e4lligen Lebensversicherung, einem Erbe oder dem Verkauf einer Immobilie. Im Gegenzug erhalten Sie ab sofort eine lebenslange, garantierte Monatsrente. Das Geld ist damit gebunden, daf\u00fcr entf\u00e4llt jedes Markt- und Zins\u00e4nderungsrisiko. Sie wissen auf den Franken genau, was jeden Monat kommt.<\/p>\n
Genau hier liegt der Reiz f\u00fcr alle, die im Ruhestand nicht st\u00e4ndig ein Wertschriftendepot \u00fcberwachen wollen. Die Leibrente ist das Gegenteil eines schwankenden Dividendenstroms: Sie ist berechenbar und \u00fcberlebt jeden B\u00f6rsencrash. Der Preis daf\u00fcr ist die geringere Flexibilit\u00e4t \u2013 einmal abgeschlossen, kommen Sie an das eingezahlte Kapital nicht mehr ohne Weiteres heran. Die H\u00f6he der Rente h\u00e4ngt vom Eintrittsalter, vom Geschlecht und vom technischen Zinssatz ab, den die FINMA festlegt. Wer sp\u00e4ter einsteigt, erh\u00e4lt eine h\u00f6here Monatsrente, weil die statistische Bezugsdauer k\u00fcrzer ausf\u00e4llt \u2013 ein Abschluss mit 70 statt mit 65 kann die Rente deutlich anheben.<\/p>\n
Bis Ende 2024 galt eine starre Regel: 40 Prozent jeder Leibrentenzahlung wurden als Einkommen besteuert, die restlichen 60 Prozent galten als steuerfreie R\u00fcckzahlung des eigenen Kapitals. In einer Tiefzinsphase war das eine echte Steuerstrafe \u2013 denn der tats\u00e4chliche Ertragsanteil lag oft deutlich unter 40 Prozent, trotzdem wurde voll besteuert.<\/p>\n
Seit dem 1. Januar 2025 ist Schluss damit. Der steuerbare Ertragsanteil orientiert sich nun am technischen Maximalzins der FINMA zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Liegt dieser Zins tief, sinkt auch der steuerbare Anteil \u2013 in vielen F\u00e4llen deutlich unter die fr\u00fcheren 40 Prozent. Zus\u00e4tzlich m\u00fcssen die Versicherer in ihren Bescheinigungen die garantierte Rente, allf\u00e4llige \u00dcbersch\u00fcsse und den steuerbaren Ertragsanteil neu getrennt ausweisen. Das schafft Transparenz und kann die Steuerlast einer neu abgeschlossenen Leibrente merklich senken. F\u00fcr bestehende Vertr\u00e4ge gilt eine \u00dcbergangslogik \u2013 hier lohnt der Blick in die j\u00e4hrliche Bescheinigung.<\/p>\n
Eine Leibrente ist kein Renditeprodukt, sondern eine Versicherung gegen das \u00abLanglebigkeitsrisiko\u00bb \u2013 die Gefahr, dass das eigene Geld fr\u00fcher ausgeht als das Leben. Interessant ist sie deshalb vor allem f\u00fcr Menschen ohne Erbdruck, die einen Teil ihres Verm\u00f6gens in einen unk\u00fcndbaren, planbaren Einkommensstrom umwandeln m\u00f6chten. Wer mit 65 Jahren einsteigt und statistisch noch \u00fcber zwanzig Jahre vor sich hat, sichert sich Ruhe statt Renditejagd.<\/p>\n
Wichtig ist der Blick auf die \u00dcbersch\u00fcsse: Ein Teil der Rente ist garantiert, ein weiterer Teil h\u00e4ngt vom Gesch\u00e4ftsergebnis der Versicherung ab und ist nicht sicher. Vergleichen Sie deshalb immer die garantierte<\/strong> Rente verschiedener Anbieter, nicht die optimistisch gerechnete Gesamtsumme. Und bedenken Sie: Sterben Sie fr\u00fch, bleibt \u2013 ohne Zusatzvereinbarung \u2013 ein Teil des Kapitals bei der Versicherung. Eine R\u00fcckgew\u00e4hr f\u00fcr die Erben l\u00e4sst sich vereinbaren, kostet aber Rendite.<\/p>\n Wer das eingezahlte Kapital lieber flexibel und vererbbar halten will, f\u00e4hrt mit einem klassischen Auszahlplan aus dem eigenen Depot oft besser. Wie ein solcher Entnahmeplan funktioniert und wo seine T\u00fccken liegen, haben wir im Beitrag Entnahmeplan: Vom Depot zum Monatseinkommen<\/a> ausf\u00fchrlich gezeigt. Die Leibrente und der Entnahmeplan schliessen sich nicht aus \u2013 eine Kombination aus garantierter Grundrente und flexiblem Depot deckt beide Bed\u00fcrfnisse ab.<\/p>\n Die Leibrente hat dank der Steuerreform von 2025 an Attraktivit\u00e4t gewonnen. Sie ist kein Werkzeug zur Verm\u00f6gensmaximierung, aber ein solides Fundament f\u00fcr alle, die im Ruhestand planbaren, sorgenfreien Cashflow \u00fcber Rendite stellen. Bevor Sie unterschreiben, holen Sie mindestens drei Offerten ein, achten Sie ausschliesslich auf die garantierten Werte und lassen Sie sich den neuen steuerbaren Ertragsanteil konkret ausweisen. So verwandeln Sie einen Kapitalbatzen in einen ruhigen, lebenslangen Geldfluss \u2013 und behalten gleichzeitig die Kontrolle \u00fcber die Spielregeln.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ein garantierter Geldbetrag, der jeden Monat aufs Konto fliesst \u2013 bis ans Lebensende, ganz ohne B\u00f6rsenkurse zu beobachten: Genau das verspricht die Leibrente. Lange galt sie als steuerlich unattraktiv und teuer. Seit dem 1. Januar 2025 gelten jedoch neue Regeln, welche die Rechnung f\u00fcr viele Schweizerinnen und Schweizer sp\u00fcrbar ver\u00e4ndern. H\u00f6chste Zeit, dieses oft \u00fcbersehene … Weiterlesen<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-1037","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-finanzen"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1037","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1037"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1037\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1066,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1037\/revisions\/1066"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1037"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1037"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.coremind.ch\/wordpress\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1037"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Fazit<\/h2>\n